[提要]  福鼎市，位于福建省東北部，與浙江溫州毗鄰，是閩東南地區(qū)通往浙江乃至長(zhǎng)江三角洲的“北大門(mén)”。在福鼎，像張成金這樣的例子非常多，隨著福鼎市石材產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大，越來(lái)越多的人走出當(dāng)?shù)?、走向全?guó)，該產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值達(dá)到數(shù)十億元?！　?/span>

      福鼎市，位于福建省東北部，與浙江溫州毗鄰，是閩東南地區(qū)通往浙江乃至長(zhǎng)江三角洲的“北大門(mén)”。這里的茶葉、四季柚、水產(chǎn)品、檳榔芋、蘑菇等農(nóng)副產(chǎn)品遠(yuǎn)近聞名，在福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“福鼎聯(lián)社”)的大力扶持下，當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)快速發(fā)展，目前已有農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)36家，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)組織536個(gè)。不僅如此，福鼎聯(lián)社還對(duì)當(dāng)?shù)厥?、皮塑、泵閥、醫(yī)藥化工等新興產(chǎn)業(yè)給予了支持，成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力助推器。

　　也許很多人不曾想到，2005年以前的福鼎聯(lián)社在福鼎市的金融機(jī)構(gòu)中還并不起眼。2006年開(kāi)始改制為統(tǒng)一法人社后，福鼎聯(lián)社建章立制強(qiáng)化管理，堅(jiān)持改革發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)并重的原則，堅(jiān)持一手抓改革發(fā)展，一手抓內(nèi)控管理，有效促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)步健康發(fā)展。如今，該聯(lián)社已發(fā)展成為當(dāng)?shù)匾?guī)模最大、網(wǎng)點(diǎn)最多、實(shí)力雄厚、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、信譽(yù)卓著的綜合性金融企業(yè)。

　　福鼎聯(lián)社在不斷壯大自身規(guī)模，提高市場(chǎng)占有率，為廣大市民提供多樣性金融服務(wù)的同時(shí)，倡導(dǎo)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念―――“福鼎農(nóng)村信用社是福鼎人民自己的銀行”，積極履行社會(huì)責(zé)任，回饋社會(huì)、百姓。如今，福鼎聯(lián)社勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的企業(yè)形象，在當(dāng)?shù)丶矣鲬?hù)曉、深入人心。

            近年來(lái)，福鼎聯(lián)社大力扶持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，取得顯著成效。圖為福鼎市海帶

　　 區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展助推器

　　“福鼎的茶葉、海產(chǎn)品等支柱產(chǎn)業(yè)是我們的主要扶持對(duì)象。”福鼎聯(lián)社理事長(zhǎng)蔡永欽介紹，他們對(duì)不同區(qū)域不同產(chǎn)業(yè)采取了不同的策略，開(kāi)發(fā)出不同的金融服務(wù)產(chǎn)品。

　　福鼎聯(lián)社對(duì)當(dāng)?shù)馗鬣l(xiāng)鎮(zhèn)、城區(qū)進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查研究后發(fā)現(xiàn)，背山面海的特殊的地理環(huán)境使各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式差異極大，如果在各網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)發(fā)統(tǒng)一的金融服務(wù)產(chǎn)品，將無(wú)法適應(yīng)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況。于是，他們將福鼎分為了純山區(qū)、半山區(qū)、純沿海、半沿海、工業(yè)區(qū)、城區(qū)等6種區(qū)域模式來(lái)分別研究，并針對(duì)每種區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色，分別開(kāi)發(fā)不同的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，受到了當(dāng)?shù)仄髽I(yè)一致好評(píng)。

　　因地制宜一社一策白茶產(chǎn)業(yè)是福鼎市的一大支柱產(chǎn)業(yè)，該市現(xiàn)有茶園面積20萬(wàn)畝，年產(chǎn)量1.5萬(wàn)噸，茶葉企業(yè)500家，毛茶產(chǎn)值4.5億元，而其中點(diǎn)頭鎮(zhèn)至少占了一半。

　　為了促進(jìn)白茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展上軌道、上規(guī)模，近兩年來(lái)，福鼎聯(lián)社在茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展最好的點(diǎn)頭鎮(zhèn)開(kāi)發(fā)了“白銀針貸款”，根據(jù)茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)的特點(diǎn)，制定貸款周期、擔(dān)保方式、貸款額度、還款方式，受到茶農(nóng)和茶葉企業(yè)的熱烈歡迎。

　　2006年開(kāi)始，福鼎聯(lián)社以茶產(chǎn)業(yè)為試點(diǎn)在點(diǎn)頭鎮(zhèn)推出農(nóng)業(yè)企業(yè)聯(lián)保貸款。農(nóng)業(yè)企業(yè)聯(lián)保貸款是以企業(yè)法人為擔(dān)?；A(chǔ)，幾家農(nóng)業(yè)企業(yè)在聯(lián)保范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。經(jīng)過(guò)幾年來(lái)的實(shí)踐和研究，農(nóng)業(yè)企業(yè)聯(lián)保貸款已成為福鼎聯(lián)社一款十分成熟的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

　　截至目前，福鼎聯(lián)社累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)企業(yè)聯(lián)保貸款86筆，金額合計(jì)1.36億元，確實(shí)解決了農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款擔(dān)保難的問(wèn)題，推動(dòng)了福鼎農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，做大做強(qiáng)了該市茶葉、食品等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化調(diào)整了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

　　福鼎市秦嶼鎮(zhèn)依托得天獨(dú)厚的地理位置，大力實(shí)施“海洋富鎮(zhèn)”戰(zhàn)略，吸引了一大批“船老大”在該鎮(zhèn)“安營(yíng)扎寨”。但鋼板船舶造價(jià)昂貴，一些“船老大”因缺少資金無(wú)力購(gòu)買(mǎi)。

　　福鼎聯(lián)社適時(shí)推出的船舶抵押貸款業(yè)務(wù)，解決了“船老大”的難題，促進(jìn)了該鎮(zhèn)漁業(yè)捕撈業(yè)和船舶運(yùn)輸業(yè)的發(fā)展。截至目前，福鼎聯(lián)社累計(jì)發(fā)放船舶抵押貸款3800萬(wàn)元。

　　沙埕鎮(zhèn)南鎮(zhèn)村位于福鼎出海口，自古是福鼎的漁業(yè)重鎮(zhèn)，但是2005年之前南鎮(zhèn)村漁船全都是老式的捕撈船，只能在近海捕魚(yú)，產(chǎn)量低、成本高，致使該村漁業(yè)捕撈業(yè)大而不強(qiáng)，村民收入一直徘徊不前。

　　2005年，南鎮(zhèn)村漁民通過(guò)學(xué)習(xí)外省(市)的經(jīng)驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)，使用遠(yuǎn)洋燈光捕撈漁船進(jìn)行捕魚(yú)具有時(shí)間短、產(chǎn)量高、成本低、作業(yè)安全的優(yōu)點(diǎn)。但這種漁船造價(jià)很高，一艘遠(yuǎn)洋燈光捕撈漁船需初期投入成本150萬(wàn)元，這對(duì)該村漁民來(lái)說(shuō)是一筆巨額的資金。在南鎮(zhèn)村民舉債無(wú)門(mén)之時(shí)，福鼎聯(lián)社及時(shí)伸出援助之手，以農(nóng)戶(hù)聯(lián)保的方式，4戶(hù)為一組，每戶(hù)貸款5萬(wàn)元，共為180戶(hù)漁民貸款900萬(wàn)元，扶持制造了45艘遠(yuǎn)洋燈光捕撈漁船。這些漁船的投入使用使該村漁業(yè)走出了一片新天地，南鎮(zhèn)村漁民們快速走上了小康之路。

　　前岐鎮(zhèn)是福鼎市的網(wǎng)箱養(yǎng)殖大鎮(zhèn)，該鎮(zhèn)共有海上網(wǎng)箱養(yǎng)殖上萬(wàn)口。為了支持該鎮(zhèn)的網(wǎng)箱養(yǎng)殖業(yè)，2007年，福鼎聯(lián)社推出了海域權(quán)質(zhì)押貸款，養(yǎng)殖農(nóng)戶(hù)將海域使用權(quán)作為債權(quán)擔(dān)保，向農(nóng)村信用社申請(qǐng)貸款。該貸款是一種權(quán)證質(zhì)押貸款，解決了無(wú)固定資產(chǎn)可抵押的農(nóng)戶(hù)的融資問(wèn)題。該貸款一經(jīng)推出，就在前岐鎮(zhèn)引起了轟動(dòng)，它對(duì)助推該鎮(zhèn)養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展起到了重要作用。

　　創(chuàng)新農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社貸款模式近幾年來(lái)，農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社在福鼎市蓬勃興起，已經(jīng)成為重要的農(nóng)村市場(chǎng)主體，對(duì)促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)、社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和促進(jìn)農(nóng)民脫貧致富發(fā)揮了重要的作用。

　　經(jīng)過(guò)對(duì)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的認(rèn)真調(diào)研，福鼎聯(lián)社發(fā)現(xiàn)，由于經(jīng)營(yíng)品種、生產(chǎn)周期、生產(chǎn)方式、人員結(jié)構(gòu)、地域等條件的差異，各個(gè)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社之間千差萬(wàn)別，采用一刀切的信貸支持模式將會(huì)出現(xiàn)“水土不服”的情況，不能促進(jìn)它們的健康快速發(fā)展。

　　福鼎聯(lián)社選取了其中61家管理規(guī)范、經(jīng)營(yíng)良好的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社作為重點(diǎn)支持對(duì)象。對(duì)于這61家農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社逐個(gè)進(jìn)行摸底調(diào)查，根據(jù)它們的經(jīng)營(yíng)管理模式，將它們分為4種類(lèi)型，并擬定了4套信貸扶持方案，進(jìn)行分類(lèi)扶持。3年來(lái)向這些農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社及其所屬農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款共279筆，金額1.89億元。

　　這4套扶持方案分別為：一是通過(guò)社員聯(lián)保，支持農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社;二是農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社為成員擔(dān)保，社員共享合作社資源;三是農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社貸款，其他公司擔(dān)保模式;四是“合作社+農(nóng)戶(hù)+基地”的三方共贏模式。

　　在信貸資金上大力扶持的同時(shí)，福鼎聯(lián)社也心貼心、手拉手地幫助農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社健全內(nèi)控制度，提升管理水平。在福鼎聯(lián)社的幫扶下，福鼎農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社走上了良性的發(fā)展軌道，各項(xiàng)功能逐漸完善，現(xiàn)已能為社員提供多種服務(wù)：組織采購(gòu)、供應(yīng)廣大社員所需的種、養(yǎng)殖材料，組織收購(gòu)、銷(xiāo)售廣大社員所生產(chǎn)的產(chǎn)品，引進(jìn)農(nóng)業(yè)新技術(shù)、新品種，開(kāi)展技術(shù)培訓(xùn)、技術(shù)交流、技術(shù)咨詢(xún)，提供貸款擔(dān)保，賒售各類(lèi)大型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用具等服務(wù)。

　　福鼎聯(lián)社農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社貸款模式已取得了明顯成效，形成了農(nóng)信社支持農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社發(fā)展，農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社帶動(dòng)社員致富的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)新格局，實(shí)現(xiàn)了社員增收、農(nóng)信社增效、合作社發(fā)展的“三贏目標(biāo)”，譜寫(xiě)了信用社支持農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社發(fā)展的新篇章。

　　扶持當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)福鼎白琳大嶂山的玄武巖呈墨黑色，色調(diào)凝重高雅，是全國(guó)罕見(jiàn)的高級(jí)建筑板材，被國(guó)家建材總局命名為“福鼎黑”。由于“福鼎黑”的開(kāi)發(fā)利用，這里的石材產(chǎn)業(yè)隨之快速發(fā)展。

　　“我做石材生意十幾年，生意遍布全國(guó)各地，一年產(chǎn)值可以做到七、八千萬(wàn)元，可以說(shuō)非常的忙碌。雖然忙，只要是福鼎聯(lián)社找我，我就一定會(huì)來(lái)?！备６κ薪鹄谑瘶I(yè)有限公司董事長(zhǎng)張成金接受《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，福鼎聯(lián)社對(duì)他們的支持力度很大，沒(méi)有農(nóng)信社的支持就沒(méi)有他們的今天。

　　張成金說(shuō)，1991年他在福鼎聯(lián)社貸了20萬(wàn)元，和幾個(gè)朋友一起做石材生意，后來(lái)規(guī)模做大了資金需求也隨之變大，農(nóng)信社就加大對(duì)他的貸款授信額度，發(fā)展比較順利。在福鼎，像張成金這樣的例子非常多，隨著福鼎市石材產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大，越來(lái)越多的人走出當(dāng)?shù)亍⒆呦蛉珖?guó)，該產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值達(dá)到數(shù)十億元。