銀行當(dāng)事人：都簽了風(fēng)險(xiǎn)告知書

      《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，沒有填寫風(fēng)險(xiǎn)告知單就購買了東北證券3號(hào)的投資者除寧女士外，還有6名，其中包括沒有任何投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的。目前他們都被告知已經(jīng)虧損，而且不能隨時(shí)提取現(xiàn)金。

      記者撥通了該事件中銀行方面當(dāng)事人張娜的電話。但她告訴記者，“我們都簽了風(fēng)險(xiǎn)告知書了，你們要看自己到柜臺(tái)來查，我查賬呢沒空”，然后掛斷了電話。隨后記者再度聯(lián)系張娜時(shí)，同事表示她已經(jīng)下班。

      “我們肯定都有讓認(rèn)購東北證券3號(hào)的投資者簽訂風(fēng)險(xiǎn)告知書，肯定都是按照法律規(guī)定來辦理的?！苯ㄐ泻Ｃ髦行虚L(zhǎng)孫睿表示，自己不具有回答記者提問的資格，希望記者聯(lián)系吉林省白城市分行的主任辦公室進(jìn)行采訪，但他隨后又稱分行辦公室主任有其他要事，只有第二天早晨才能幫助記者聯(lián)系。

      記者將寧女士提供的上述錄音的內(nèi)容向?qū)O睿求證時(shí)，孫睿表示，“我沒有發(fā)言的權(quán)限，我也想解釋，寧女士說的話有很多不真實(shí)的地方?！敝劣诰唧w哪里不符合事實(shí)，孫睿始終沒有指明。

      隨后記者致電建行投資者熱線，一名工作人員表示，“對(duì)于這類高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，我們肯定是要充分揭示風(fēng)險(xiǎn)的，一定會(huì)向投資者出示風(fēng)險(xiǎn)告知書，3年前就有這個(gè)規(guī)定了。”

      律師：銀行或受雙重處罰

      從管理權(quán)限上看，東北證券3號(hào)同時(shí)在銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管之下。作為上述多名投資者的代理律師，北京問天律師事務(wù)所律師張遠(yuǎn)忠告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，建行海明支行的行為，已經(jīng)涉嫌違規(guī)，應(yīng)受到上述兩個(gè)部門的處罰。

      證監(jiān)會(huì)《資產(chǎn)管理細(xì)則》第18條規(guī)定：證券公司、代理推廣機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照經(jīng)核準(zhǔn)的集合資產(chǎn)管理合同和推廣代理協(xié)議的約定推廣集合計(jì)劃，指定專人向客戶如實(shí)披露證券公司的業(yè)務(wù)資格，全面、準(zhǔn)確地介紹集合計(jì)劃的產(chǎn)品特點(diǎn)、投資方向、風(fēng)險(xiǎn)收益特征，講解有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則、計(jì)劃說明書和集合資產(chǎn)管理合同內(nèi)容以及客戶投資集合計(jì)劃的操作方法，并充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)。

      同時(shí)，《資產(chǎn)管理細(xì)則》第22條規(guī)定：自然人不得用籌集的他人資金參與集合計(jì)劃。

      “寧女士用其丈夫的賬戶購買東北證券3號(hào)，建行海明支行明知寧女士是用丈夫齊先生的全部或部分資金購買，仍將該產(chǎn)品銷售給寧女士顯然違規(guī)?！睆堖h(yuǎn)忠表示。

      銀監(jiān)會(huì)《銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)指引》相關(guān)條款規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字等。

      張遠(yuǎn)忠認(rèn)為，建行海明支行代銷東北證券3號(hào)，屬于向客戶提供銀行理財(cái)顧問服務(wù)，在向?qū)幣刻峁╊檰柗?wù)時(shí)，違反了銀監(jiān)會(huì)關(guān)于“賣者有責(zé)”、“客戶適當(dāng)性”以及“客戶跟蹤制度”等的相關(guān)規(guī)定，并涉嫌進(jìn)行欺詐銷售，理應(yīng)受到銀監(jiān)會(huì)的相應(yīng)處罰。同時(shí)，建行海明支行作為集合理財(cái)計(jì)劃推廣機(jī)構(gòu)違反了證監(jiān)會(huì)關(guān)于推廣機(jī)構(gòu)需遵循 “客戶適當(dāng)性”、“不得用籌集他人資金購買集合理財(cái)計(jì)劃”等的相關(guān)規(guī)定，并涉嫌欺詐銷售，理應(yīng)受到證監(jiān)會(huì)處罰。

      “目前越來越多的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，通過銀行網(wǎng)點(diǎn)面對(duì)最普通的非專業(yè)投資者銷售，由于客戶對(duì)銀行本身比較信賴，會(huì)輕易相信銀行工作人員?！睆堖h(yuǎn)忠表示。