刷卡消費(fèi)已深入人心，但還款時(shí)稍不留神就會(huì)給持卡人的信用記錄抹黑，再去銀行貸款往往會(huì)吃閉門羹。經(jīng)常有網(wǎng)友納悶：“自己每月都按時(shí)還款，短信通知費(fèi)、年費(fèi)等費(fèi)用也按時(shí)繳納，為何還會(huì)有逾期記錄？”事實(shí)上，還有三種情況容易令持卡人背上信用“污點(diǎn)”。

      國(guó)慶黃金周堪稱“血拼周”，不少商業(yè)銀行為刺激消費(fèi)，會(huì)將信用卡的透支額度臨時(shí)提高20%-50%，而臨時(shí)額度一般會(huì)在30天左右到期，到期后，信用卡額度就恢復(fù)為原來的信用額度，如果當(dāng)月還款日，持卡人沒有把這筆超出透支額的款還上就會(huì)被視為逾期。比如劉先生的信用卡額度為5000元，在節(jié)前銀行將其額度提升至8000元。劉先生節(jié)日期間刷了7000元，那么下個(gè)月的最低還款額就是5000×10%+2000=2500元，低于該數(shù)目就算做逾期還款，持卡人需要支付利息、滯納金和超限費(fèi)等。

      現(xiàn)代人生活節(jié)奏越來越快，不少持卡人會(huì)將信用卡與借記卡綁定，每月通過借記卡自動(dòng)還款，這種看似省事的方法有時(shí)也會(huì)讓持卡人叫苦不迭。有讀者反映，他的雙幣信用卡一直是用借記卡自動(dòng)還款，8月時(shí)該讀者曾出國(guó)旅游購(gòu)物，近日發(fā)卡行告知他的信用卡賬單上有欠款逾期未還，經(jīng)查詢才得知，原來雙幣信用卡并非是自動(dòng)關(guān)聯(lián)人民幣對(duì)外幣還款，需要開通購(gòu)匯業(yè)務(wù)才行。還要提醒持卡人，雙幣信用卡內(nèi)，人民幣和外幣賬單是分開的，外幣賬單也會(huì)設(shè)置最低還款額。在進(jìn)行人民幣還款時(shí)，還款順序是先扣費(fèi)用、利息、滯納金、超限費(fèi)等，然后還人民幣消費(fèi)的部分，最后才是外幣消費(fèi)還款。所以，若持卡人在境外或境外網(wǎng)站消費(fèi)過，一定要對(duì)當(dāng)期賬單格外留心。

      使用信用卡購(gòu)物后不滿意退貨，商戶將退貨款返還到信用卡賬戶中，那么這筆錢還用不用歸還？大多數(shù)銀行的回答是“用”。多數(shù)銀行規(guī)定，如果退款發(fā)生在賬單日后、還款日前的這一段時(shí)間內(nèi)，則不能充抵當(dāng)月的信用卡賬單金額，只能留到下期賬單充抵或者進(jìn)行消費(fèi)。還款還要按賬單還，否則就按規(guī)定罰息。機(jī)票退款、支付寶賬戶退款或其他商家的消費(fèi)撤銷都要遵循上述原則。不過，如果顧客是在賬單日之前發(fā)生了退貨交易，則當(dāng)期賬單會(huì)自動(dòng)沖銷該筆交易，這時(shí)就不用顧客再進(jìn)行還款了。

       如今向銀行申請(qǐng)信用卡、貸款的人越來越多，銀行在發(fā)放信用卡和貸款前需要了解申請(qǐng)者的信用狀況，查詢申請(qǐng)人的信用報(bào)告，此外個(gè)人征信系統(tǒng)早就實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，跨行和異地信用交易都能查詢。一旦信用記錄有了逾期還款的“污點(diǎn)”，再想去銀行辦貸款、信用卡等業(yè)務(wù)都會(huì)受限。因此，建議持卡人保存好信用卡紙質(zhì)或郵件對(duì)賬單，在每月還款前檢查對(duì)賬單金額，確保萬無一失。